Las preguntas claves antes de comprar una casa

preguntas que debes hacertePara muchos es un sueño el tener la casa propia, y también el mercado inmobiliario cada vez intenta entregar mayor oferta, para que los futuros compradores se tienen con la vivienda que ellos ofrecen.

Sin embargo, la sola idea de comprar una vivienda significa un gasto considerable y gran parte de las personas no cuentan con el dinero para comprar una casa en efectivo. Por tanto, la única opción de ellos es el endeudamiento.

Si tu estas pensando en comprarte la casa de tus sueños y no cuentas con el dinero para hacer esto efectivo y estás analizando pedir un préstamo, deberías considerar hacerte estas preguntas antes de ir al banco.

  1. ¿Cómo estoy para un crédito?: Con esto nos referimos a si estas apto para solicitar un préstamo financiero a largo plazo. Saber si estás calificado por la entidad bancaria, como un futuro cliente.
  2. ¿Tengo un empleo permanente?:  Esta pregunta es fundamental, no solo para el momento en que vayas a pedir un crédito hipotecario, ya que es un requisito básico. También, es relevante para que en un futuro tengas con qué pagar la vivienda y no entres con problemas por el no pago de dividendos.
  3. ¿Estoy dispuesto a solicitar que me evalue un Banco?: Esta es una pregunta bastante personal y relevante. De esta decisión nacerá la posibilidad de adquirir una casa.
  4. ¿Cómo está mi presupuesto?: Si tienes un buen crédito y empleo, tendrás con mayor facilidad la aprobación del banco, pero no te entusiasmes, porque eso  no significa que debas comprar la casa más cara.
  5. ¿Tengo ahorros?: Esta respuesta es esencial, si los tienes te ayudarán para que no te endeudes demasiado y además te ayuda para gastos imprevistos.
  6. ¿Qué tipo de propiedad quiero?: La respuesta de esta pregunta, se debe considerar en familia, en el caso de que exista. La casa de tus sueños puede que salga cara, por eso es necesario que tengas claro tus límites y puedas considerar adaptarte a tu presupuesto.
  7. ¿Qué obligaciones tendré como propietario?: Debes tener en cuenta que comprar una casa es una gran inversión, por lo que no debes dejar a la ligera ninguna obligación que a ti te concierne, ya sea monetaria o de dueño de casa. Entre las obligaciones que se te presentaran está el pagar impuestos, las compras, los seguros, el mantenimiento y los dividendos.

Si te haces todas esas preguntas y sientes que eres capaz de responder todas positivamente, entonces, estás listo para dar el paso de la compra de la casa propia.

 

Sernac detectó diferencias considerables en créditos hipotecarios

ahorro_viviendaSe ha hablado mucho por estos días de un boom de los créditos hipotecarios, de las tasas históricamente bajas, de aprovechar la oportunidad antes de que entre en vigencia la reforma, etc.

Lo cierto es que mientras muchas familias se apuran ahorrando todo lo que pueden en su cuenta de ahorro para la vivienda, alguien tiene que vigilar que efectivamente la oferta bancaria sea tan fantástica como se ve.

De esta vigilancia se encargó el Servicio Nacional del Consumidor, Sernac. En un estudio de mercado, realizado entre el 16 y el 20 de junio, el organismo detectó diferencias considerables -de hasta un 19%- entre las diversas entidades financieras que ofrecen créditos hipotecarios.

Esta diferencia se refiere al valor final que paga un deudor, incluidos los intereses y seguros obligatorios asociados, como por ejemplo, los seguros de desgravamen, de incendio y de sismos.

Tomando como ejemplo un crédito hipotecario de 1.500 UF (poco más de 36 millones de pesos), en un plazo de 20 años, la brecha del costo total del crédito fluctuó entre 2.214 UF (poco más de 53 millones de pesos) y 2.632 UF (63 millones de pesos y algo más).

Otra diferencia considerable fue la Carga Anual Equivalente o CAE, que es el porcentaje o costo anual equivalente para el pago de una deuda, lo que incluye tasa de interés, plazo, seguros asociados y gastos por productos o servicios voluntariamente contratados. Este indicador mostró diferencias del 49%, lo que quiere decir que un deudor hipotecario puede estar pagando un CAE entre el 4,19% y 6,25% anual por un crédito hipotecario como el mencionado anteriormente en el ejemplo (1.500 UF).

Enfocándose en el pago mensual a realizar por el crédito hipotecario, es decir, el dividendo al solicitar un crédito hipotecario a tasa fija, las instituciones analizadas mostraban un piso de 9,32 UF, aproximadamente $223 mil, y un techo de 10,96 UF o casi $262 mil mensual, lo que da paso a una brecha cercana al 18%.

¿Cómo actuar ante la diferencia en créditos?

Ante estas grandes diferencias entre los créditos hipotecarios, el Sernac recomienda a los consumidores que antes de pensar en cualquier financiamiento de sus deudas, cotizar bien las opciones de crédito que tengan, así como refinanciar su deudas si es necesario.

En cuanto a esto último, cabe recordar que el pacto de un nuevo crédito solo es conveniente cuando la nueva tasa ofertada sea al menos un 0,5% menor a la que está vigente, o bien cuando el ahorro supera los $12 mil respecto del anterior dividendo.

¿Por qué? Básicamente, porque los costos operacionales que implica un cambio son de al menos, $800 mil, sin contar por supuesto, la comisión de prepago que pueden cobras las instituciones bancarias en estos casos.