La baja apreciación de los afiliados con sus administradoras

7El malestar generalizado que existe en la actualidad con el actual sistema de pensiones ha llevado a una crisis de credibilidad de proporciones. Y no sólo eso: existe desconfianza e incluso resentimiento sobre el sistema y sus actores, representados por las administradoras de fondos de pensiones.

En ese escenario es que algunos usuarios y sitios de internet han llevado incluso a plantear una “venganza” por parte de los afiliados, aunque siempre desde el límite de lo legal. Lo que proponen más bien es utilizar el marco legislativo y las herramientas que el propio sistema entrega para lograr una mayor capitalización de los ahorros.

Administrar el descontento para que los afiliados tomen medidas
El llamado de estos grupos nace del mal sentimiento que las personas tienen al abrir su cartola de fondos cada mes y ver cómo los fondos de inversión han caído y experimentado bajas en los mercados, representando millones en pérdidas. Desde ahí hacen un llamado a la acción para que los afiliados sean más proactivos y tomen medidas para lograr mejores condiciones para sus ahorros.

Esta revancha estaría dada en cambiarse desde su actual AFP. Para eso basta que el afiliado obtenga la clave de seguridad de su cuenta a través del servicio telefónico de la administradora o bien a través del sitio web.

El obtener esta clave permite a la persona realizar el cambio hacia otra de las compañías administradoras existentes en el mercado.

El momento adecuado para cambiarse y la rentabilidad obtenida por cada administradora son datos importantes en caso de que se decida realizar este importante paso.

Por ejemplo está el factor de costo por comisión, donde las personas con pocos años de ingreso en el sistema deberían privilegiar aquellas administradoras que ofrecen menor porcentaje de cobro respecto de su sueldo.

Sin embargo, para quienes tienen más de 10 años de cotización, deberían privilegiar la compañía que tuviera mayores índices de rentabilidad. Ellas tendrán mayores costos por comisión, pero los analistas previsiones han reiterado la importancia de conseguir un mejor rendimiento de capitalización a medida que se acerca la edad de jubilar.

Consejos para sacar mejor provecho a su AFP

Lo cierto es que la mayoría de las personas estaría encantada de conocer la forma en que puede mejorar sus fondos para la vejez. Por ello, es preciso considerar que existen claves que permiten obtener beneficios, utilizando el marco legal y las herramientas del sistema para maximizar la capitalización de los ahorros.

Es fundamental saber que puedes cambiarte de AFP cuando lo desee. La restricción ya acabó y el único limitante que permite la ley es para aquellos primeros cotizantes, que pasan a ser parte por 24 meses de la administradora que ganó la licitación pública. Si se quiere cambiar, pida la clave de seguridad a la empresa o a través de su sitio web.

Es importante, además, considerar los cobros por comisión. Si estás en tus primeros años, prefiere menos costos asociados; si llevamos más de diez años, busca mayor rentabilidad.

Más de la mitad de los chilenos se cambiaría a una AFP estatal

49Esta semana se dieron a conocer los resultados de a VI Ronda de la Encuesta de Protección Social 2015-2016, una encuesta que se aplica desde el año 2002, y que fue presentada por la ministra del Trabajo y Previsión Social, Alejandra Krauss, junto a la Subsecretaria de Previsión Social, Jeannette Jara.

Durante el anuncio, la ministra resaltó el valor de esta encuesta, una medición que a su juicio se ha transformado en la columna fundamental del sistema de información disponible sobre la protección social. Sus resultados han ayudado a definir importantes políticas públicas que entregan ayuda a miles de chilenas y chilenos.

La medición se realizó a un universo de 18 mil personas en base a un cuestionario único sobre temas como la historia laboral y previsional de los encuestados. La información levantada contiene el detalle de áreas como salud, educación, seguridad social, capacitación laboral, patrimonio y activos, historia familiar e información sobre el hogar.

Entre los resultados arrojados por el sondeo destaca la cifra de más del 50 por ciento de las personas que declara su voluntad de cambiarse a una AFP estatal en caso de que ésta existiera.

Disconformidad con el modelo chileno
Lo anterior tiene origen en el descontento generalizado que la ciudadanía ha incubado respecto al sistema de pensiones, el que se basa en la capitalización individual administrada por las AFP, quienes se encargan de entregar rentabilidad a esos montos mediante la inversión en los cinco multifondos existentes.

Los afiliados pueden diversificar sus ahorros hasta un máximo de dos fondos distintos, los cuales van desde la letra A hasta la E, separados según la proporción en la que se invierte el dinero en instrumentos de alto riesgo y otros de renta fija. Por tanto, de la A hasta la E se separan según lo más riesgoso hasta la inversión más conservadora.

Sepa si puede elegir cualquiera de los fondos de AFP

En tema de los ahorros obligatorios, el monto establecido como tope por ley para un trabajador puede ser destinado en los multifondos de las AFP.

En este sentido, según indican los propios organismos previsionales, los afiliados masculinos con límite de edad hasta 55 años, y mujeres en el mundo laboral hasta 50 años, tienen la posibilidad de elegir cualquiera de los tipos de fondos de pensiones, las que van desde la A hasta la E, en proporción a mayor y menor riesgo, y rentabilidad.

Sin embargo, traspasado el límite de edad, es decir, entrando a los 56 años de edad para los hombres, y 51 para las mujeres, no pueden optar a meter sus fondos de ahorro obligatorios en el fondo tipo A. La única alternativa en este caso es abrir una cuenta personal, complementaria al destinado a su pensión.

Cómo es abrir una cuenta 2 para previsión

24La cuenta 2 es como se conoce mejor al tipo de Cuenta de Ahorro Voluntario. Esta aparece como una buena forma de ahorrar para cumplir cualquier tipo de objetivo en el corto, mediano y largo plazo, que no necesariamente tienen que tener relación con el ámbito de la previsión.

En efecto, algunas de las cosas que abrir cuenta 2 permite es pagar la educación o colegiatura de los hijos, ir de vacaciones, comprar una futura casa, establecer una mejor seguridad para la familia, solventar estudios de post grado, o cualquier otra cosa que se quiera adquirir para mejorar la calidad de vida del afiliado.

¿Por qué utilizar este tipo de cuenta por sobre otras opciones bancarias y bursátiles? Esto es porque la cuenta 2 ofrece acceder a rentabilidades mayores que las ofrecidas en el mercado, todo por un menor costo.

Las cuentas 2 pueden ser contratadas en cualquier administradora de fondos de pensiones, de forma voluntaria, con la posibilidad de disponer de estos ahorros en el momento que se necesite.

Algunos de sus beneficios

- El afiliado puede elegir uno o más fondos entre los que se trabajan a nivel de AFP (A, B, C, D y E), donde irán a estar invertidos los aportes depositados.

- La cuenta 2 gana más rentabilidad, y el afiliado puede acceder a más beneficios tributarios.

- Esta posibilidad de ahorro es transversal y abierta para todos, ya que no se exige edad mínima para ser titular.

- Los depósitos y giros derivados de esta cuenta pueden realizarse de forma fácil a través de internet.

- Algunas administradoras permiten contratar este servicio sin necesidad incluso de pertenecer a la entidad. O sea, se puede ser afiliado en una cuenta de capitalización individual en una AFP y contratar la cuenta 2 en otra.

- Algunas cuentas permiten la posibilidad de realizar un contado número de giros (hasta 24 en ciertos casos) sin costo adicional para el titular.

ALGUNOS DATOS IMPORTANTES SOBRE APV O CUENTA 2

La cuenta de ahorro personal voluntario, o APV, o cuenta 2, son una alternativa actual en las AFP para tener montos para el ahorro, con la salvedad que el dinero puede ser utilizado para cualquier efecto, sin limitación.

Este fondo se puede contratar a través de cualquier administradora de fondo de pensiones, y puedes tener la posibilidad que tus ahorros sean invertidos en los multifondos, acceder a rentabilidades mayores a cuentas similares en el mercado, sin costos mayores asociados.

Entre sus beneficios, se destaca que el afiliado puede elegir uno o más fondos para invertir sus ahorros, con la opción de acceder a más beneficios tributarios. En la actualidad, muchas de las empresas permiten que el usuario realice todos los depósitos y giros, desde y hacia la cuenta, a través de la plataforma por Internet, facilitando los trámites.