Instruyen a Habitat suspender encuesta a sus afiliados por el 5% extra de cotización

Desde la Superintendencia de Pensiones emanó una orden dirigida a la administradora Hábitat, en la que se instruye a la compañía suspender una encuesta que hasta hace poco se había dispuesto para sus afiliados, con el fin de conocer su opinión sobre el destino del nuevo 5 por ciento que el gobierno pretende impulsar, y que se sabe irá destinada a un organismo estatal para su administración.

25El sondeo, denominado como “Campaña encuesta clientes” comenzó a ser difundido desde hace un par de semanas por distintos medios, en una campaña que incluyó soportes masivos como la televisión.

La motivación tras el veto de la Superintendencia de Pensiones es que, a juicio del organismo público, el contenido de la encuesta se encuentra incompleto y puede llevar a inducir a errores y confusiones entre los participantes.

Base jurídica detrás de la suspensión de la encuesta
Las facultades de la Superintendencia de Pensiones para poder detener la realización de la encuesta de la administradora se basan en la Letra C, del Título III, del Libro V, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones, contenidas a su vez en el artículo 26 del DL 3.500 que da forma legal al sistema de pensiones vigente en el país, según informó el mismo organismo.

En la información emitida por la Superintendencia, el análisis del contenido de la encuesta los llevó a determinar que las tres preguntas incluidas y que circundaban sobre el destino del 5 por ciento adicional de cotización para los trabajadores mantenían una severa falta de información. ¿La razón? El proyecto de reforma previsional del gobierno aún no es presentado de forma oficial y todo lo que se conoce sobre él han sido especulaciones a través de la prensa.

La encuesta de Hábitat intentaba establecer a opinión de sus afiliados sobre ese 5 por ciento adicional, destinado para ahorrar y mejorar tu pensión y la del resto de los trabajadores que cotizan en el país.

Anuncian investigación sobre irregularidades en pensiones de invalidez de FFAA

Recientemente los ministros titulares de las carteras del Trabajo y Defensa dieron a conocer el anuncio de que las instituciones gubernamentales levantarán la propuesta de una mesa de diálogo, con el fin de proponer diversas modificaciones a los sistemas de pensiones de los miembros de las fuerzas armadas en Chile. A su vez, desde La Moneda se enviarán los antecedentes que se han podido recabar sobre la existencia de perjuicios por la mala utilización de las pensiones de invalidez en las ramas castrenses, lo que será remitido a la Contraloría General de la República y Consejo de Defensa del Estado (CDE).

19Lo anterior nace producto de la polémica generada a raíz de un reportaje del programa Informe Especial de Televisión Nacional de Chile, que dio cuenta de cientos de casos en los que personas jubiladas de las fuerzas armadas nacionales por medio de pensiones de invalidez de segunda clase no reunían las características necesarias para percibir este beneficio, toda vez que fueron sorprendidos sin mayores problemas de salud, y en muchos casos ejerciendo otras actividades profesionales afectas a remuneración.

Un sistema al margen de las AFP
El pago de estas pensiones por invalidez recae directamente en el erario nacional, pues son las cajas previsionales de las ramas castrenses las que solventan los gastos directos de estos pagos.

Cabe señalar que desde la creación de las Administradoras de Fondos de Pensiones, las fuerzas armadas y Carabineros siguieron manteniendo los sistemas de reparto que en ese entonces se encargaba de la seguridad social de estas instituciones. Esto marca una diferencia con las cotizaciones obligatorias AFP que mes a mes los trabajadores civiles van aportando a sus cuentas individuales.

Sobre el mal uso de estos recursos de pensión de invalidez en las fuerzas armadas, la ministra del Trabajo, Alejandra Krauss, anunció que el gobierno convocará a una mesa de trabajo sobre el tema, donde se analizarán las posibles modificaciones al sistema  de pensiones de estas ramas.

US$ 1.500 millones perdieron las AFP en renta fija local por movimientos de tasa

El mes de mayo fue un punto negro para la rentabilidad del fondo E, registrando una caída de un 0,29 por ciento, un hecho que no pasó inadvertido para quienes mantienen sus ahorros previsionales allí.

44La mayoría de la estructura de inversión del portafolio de las AFP se mantiene en renta fija local, que justamente son los activos en los que mayormente invierte el fondo E. En el periodo llegó a los US$ 92.501 millones de dólares, lo que considera una caída de US$ 1.501 millones de dólares respecto del mes anterior, esto según cifras encargadas por las administradoras a BCI Estudios.

Este mismo informe concluye que a la caída en el valor del mercado contribuyeron el empinamiento en la parte larga nominal y el incremento de las tasa reales.

Lo que llama la atención es que esta caída se registró en el mismo mes en que las AFP tuvieron una inversión neta que llegó a los US$ 945 millones de dólares, lo que para los analistas quiere decir que las administradoras mantuvieron un ritmo de inversión en este tipo de activos, reafirmando su “apetito” por este tipo de instrumentos de deuda.

Un impacto en el fondo E y la rentabilidad de miles de afiliados
Destaca el hecho de que el fondo E fuera el multifondo más golpeado en su rentabilidad durante el mes de mayo. Con ello se recuerda al llamado masivo realizado por el movimiento reformista para realizar masivos traspasos de fondos hacia este multifondo, como una estrategia de boicotear a la industria que, hasta hoy, se mantiene cuestionada.

Este boicot tenía como base la idea de que en el fondo E los ahorros se mantendrían blindados respecto de los altos y bajos del mercado. Sin embargo, hasta ahora la única forma confiable de poder proyectar un monto de pensión adecuado a futuro todavía el simulador de pensión AFP.

Razones para usar el simulador de pensiones

El comportamiento del mundo bursátil suele ser bastante irregular, por lo que establecer pronósticos se vuelve una tarea compleja para los analistas. Para los afiliados a las AFP, que basan su estrategia de inversión bajo la información recibida de los resultados del mercado, es doblemente dificultosa.

Ante ello, una herramienta de confianza que dispuso la Superintendencia de Pensiones, y que ha sido replicada por las distintas administradoras, es el simulador de jubilación. Esta plataforma busca orientar a los usuarios y entregar un camino concreto a su pensión ideal.

Una de las razones para ocuparlo es que se puede conocer el monto y edad proyectada para pensionarse, más información sobre cuánto debes tener ahorrado y cómo llegar a ese número.

Otro motivo es para orientación personal sobre el sistema completo, por lo que se debe completar los formularios con la información más exacta posible.

Coordinadora reformista inicia ronda de reuniones con candidatos presidenciales por tema AFP

En julio se cumplirá un año desde que en 2016 estallara un creciente descontento social respecto al sistema de pensiones chileno, que luego daría paso a un debate en todos niveles que se encuentra lejos de terminar.

35Justamente ad portas de la elección presidencial de este año, el tema no podría quedar ausente de los programas y candidaturas que buscan llegar al sillón de La Moneda, y en ese contexto es que los representantes del movimiento “No + AFP” han comenzado a realizar una ronda de conversaciones con los diferentes candidatos. Según explican, la coordinadora apuesta a llegar a un tipo de compromiso ya que se piensa que el proyecto de reforma previsional de Michelle Bachelet no alcanzará a ver la luz antes del fin de su administración.

De esta forma, las rondas de conversaciones ya se han dado con los candidatos del Frente Amplio, coalición que reune a los partidos de la denominada “izquierda extraparlamentaria”, y cuyos precandidatos son la periodista Beatriz Sánchez y el sociólogo Alberto Mayol. Además, “No + AFP” también se reunión con el candidato del bloque PR, PS, PPD, PC, IC y MAS, Alejandro Guillier. Se espera que la siguiente en la lista sea la candidata DC Alejandra Goic, mientras que ya han manifestado la petición de hablar con los precandidatos de Chile Vamos.

Luis Mesina, vocero del movimiento reformista en materia previsional, ha expresado la importancia que tiene que los candidatos al sillón presidencial conozcan y comprendan la existencia de una propuesta social para reformar las bases de la seguridad social.

Una propuesta para el cambio
La coordinadora “No + AFP” nació a raíz de las movilizaciones y el descontento social que generó la millonaria jubilación que Gendarmería designó a la esposa del senador Osvaldo Andrade. Desde entonces ha actuado como plataforma social para lograr el cambio del sistema de pensiones.

Mientras miles de personas hoy buscan qué AFP conviene más en Chile, este movimiento ha realizado llamados a cambios masivos de fondos y ha convocado a protestas nacionales en meses pasados.

Coordinadora No+AFP vuelve a criticar reformas

Entre 2015 y 2016, la Coordinadora No+AFP, principal movimiento detractor al sistema de previsión, comenzó a ser la voz autorizada de la oposición a las administradoras y las reformas impulsadas por el oficialismo. Y así lo evidenció al volver a criticar las medidas de mejoras, a raíz de un informe de la OCDE donde se recomendaba igualar la edad de jubilación en ambos géneros.

En específico, ampliar la vida laboral de las personas y fortalecer el pilar solidario de las pensiones, ya que el sistema no atacaría íntegramente el tema de la desigualdad. Con la medida se pretende incrementar los montos en un 0,6% en diez años, según la OCDE.

Sin embargo, No+AFP cuestionó los reales alcances de la recomendación, ya que la precariedad de las jubilaciones sólo maximizan las carencias del sistema. Además, criticó que aumentar las edades de pensiones no resuelve nada.

Informe de confianza U. San Sebastián: Partidos, AFP e Isapres son los peores evaluados

Una interesante realidad es la que refleja el último estudio de percepción de confianza ciudadana, elaborado por la Universidad San Sebastián, que da cuenta de la crisis de representatividad y reputación que varias instituciones viven en la actualidad.

32El Centro de Derecho y Sociedad, de  la Facultad de Derecho y Ciencias Sociales de la Universidad San Sebastián (PUBLICUSS), realizó su estudio de percepción de la confianza a 27 instituciones con la idea de identificar qué sucede en Chile en términos de confianza, cercanía y poder entre los organismos y la ciudadanía.

El sondeo fue realizado en un momento delicado para la confianza entendida como bien público, y que ha mermado fuertemente por los casos de corrupción conocidos por la opinión pública. A esto se suma que el 2017 es un año clave para estos temas por las próximas elecciones presidenciales.

Partidos políticos, AFP e Isapres reprueban el examen

La metodología utilizada por el estudio invita al público a poner una nota entre 1.0 y 7.0 a diferentes instituciones de relevancia en el país. A partir de ello se pueden generar evaluaciones y promedios para determinar cuál es la “nota” que obtuvieron frente al público.

Los resultados entregaron un 2.5 para los partidos políticos, un 2.7 para la Cámara de Diputados, y un 2.8 que comparten tanto las AFP como las Isapres. De esta forma, este grupo de instituciones se transforma en las que los chilenos menos confían a nivel público.

Puede ser preocupante que los  chilenos estemos desconfiando de los políticos, quienes tienen la responsabilidad de dirigir los anhelos políticos y de mejoras en el país para la ciudadanía, pero se torna aún más preocupante que las AFP y las Isapres, instituciones de seguridad social, también hayan perdido su reputación frente a sus beneficiarios.

Recordemos que las AFP no sólo cumplen con el rol de administrar los fondos de pensiones, sino que también las cuentas de ahorro voluntario y de fondo de ahorro de indemnización.

¿Cómo percibe la ciudadanía a las AFPs?

Las AFPs se mueven en tonalidades blanco y negro en relación a cómo la ciudadanía las percibe en distintos temas. Así lo reflejó un importante informe elaborado por el Centro de Derecho Público y Sociedad, de la Universidad San Sebastián, donde expuso a 27 instituciones para medir sus variables de confianza, cercanía y poder.

En este sentido, en la línea de 1.0 a 7.0, las administradoras de fondos de pensiones estuvieron por debajo de la calificación 4.0, es decir nota deficiente. Para las AFP la ponderación promedio fue de 2.8, estableciéndose dentro de las instituciones chilenas que generan desconfianza en la opinión pública.

En específico, el malestar más generalizado está ubicado en el segmento de los adultos mayores de los estratos sociales D y E, los adultos jóvenes de los sectores D y E, y en una última línea los adultos mayores C3.

Mirando a Canadá: el fondo de inversión en el que el gobierno se inspira para administrar el 5% adicional

Una comitiva de la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones realizó un viaje durante el último mes a Canadá, un destino que también compartieron con la gira presidencial de Michelle Bachelet, aunque sus motivaciones fueron un poco distintas.

14El presidente de gremio de las AFP de Chile, Andrés Santa Cruz; el gerente general de la gremial, Fernando Larraín; y el gerente general de AFP Cuprum, Pedro Atria, viajaron hasta el país del norte para participar en un foro organizado por el Centro Internacional para la Gestión de Pensiones (ICPM por sus siglas en inglés), en una actividad que también convocó a diferentes gestores de pensiones del mundo entero.

En la actividad, se debatió sobre los avances y también los principales desafíos que estos modelos de escala global tienen en la actualidad: la responsabilidad de los estados y los privados sobre esta gestión, la calidad de las pensiones, nuevas formas de cotización como la figura del afiliado voluntario AFP, etc.

Cabe señalar que el próximo foro de esta naturaleza se llevará a cabo en nuestro país en octubre de 2018, y será la primera oportunidad en que la sede del evento se cambie hacia un país de América Latina.

Sistema canadiense
Además de participar del foro, los ejecutivos chilenos se reunieron con representantes del Canada Pension Plan (CPP) Investment Board. Justamente esta institución es a la que el gobierno ha estudiado para formular su propuesta de administración de un 5 por ciento de cotización obligatorio.

Este organismo es el eje del sistema de pensiones en Canadá, que se basa en tres pilares: solidario, contributivo y voluntario. En el contributivo los cotizantes deben ahorrar un 9,9 por ciento de su renta, que irá a parar un fondo canadiense público, el que se espera logre entregar una tasa de reemplazo del 25 por ciento.

Críticas sobre el futuro del 5% adicional de cotización

El anuncio de la Presidenta Michelle Bachelet sobre los cambios al sistema previsional siguen generando críticas, en especial, con lo referido al aumento legal de cotización y el uso que se le dará a ese 5% adicional.

Esto porque la Mandataria explicó que la medida será con cargo al empleador, dividido en un monto a la cuenta individual de cada usuario y lo restante administrado por una entidad pública, similar al modelo canadiense de previsión social. Este último hecho saca ronchas en las AFP.

En este sentido, desde la Asociación de AFP criticaron el sentido solidario de la medida, en lo referido a los costos que tendrá para los usuarios administrar esos recursos, cosa que no se vería reflejado en relación a beneficios. Otra crítica va referida a copiar un modelo que en su síntesis es completamente diferente al modelo local.

 

AFP e Isapres se encumbran como los sectores de menor reputación corporativa

AFP e Isapres, dos sectores de la industria tremendamente importantes en la protección y coberturas de énfasis social, resultan ser las áreas que cuentan con la peor reputación corporativa del país.

23Lo anterior es lo que refleja el reciente estudio RepTrackPulse 2017, elaborado anualmente por el Reputation Institute y la consultora chilena Triangular Integración Estratégica, que en esta edición se abocó a la tarea de analizar a 116 empresas nacionales.

En el caso de la industria de AFP, el debate previsional que se ha mantenido en la opinión pública casi por un año ha generado un daño considerable en la reputación de las compañías que integran este mercado.

Los efectos de este fenómeno en el largo plazo han creado una desconfianza generalizada que es transversal para todas las AFP. Por otro lado, los cotizantes se han visto motivados a tomar productos voluntarios de ahorro, como abrir Cuenta 2, APV  o depósitos convenidos, para así tratar de aumentar sus montos de pensión a futuro.

Las isapres no la han tenido mejor, pues también obtuvieron una baja calificación en este sondeo de reputación corporativa. El principal conflicto que afectó al conjunto de prestadores en general fue la crisis financiera que sufrió Masvida, que posteriormente derivó en un “corralito” para sus afiliados.

La buena reputación en el mercado chileno
Por el contrario, las industrias con mejor evaluación fueron las de bebidas, seguidas de las de alimento. Posteriormente se ubicaron las aerolíneas, los supermercados, el retail y los hidrocarburos – combustible.

Para definir los diferentes puntajes y posiciones, el sondeo trabajó en base al atractivo emocional que puede llegar a generar una empresa, el que se encuentra conformado por variables como la estima, la confianza, la admiración y la buena impresión. Posteriormente éstas son traducidas en dimensiones racionales acerca del desempeño corporativo.

La intención final es establecer en qué grado estas percepciones impactan en el negocio.

Planes de mejora de imagen corporativa en AFPs

Las AFPs siguen acusando el golpe sobre las críticas generalizadas que pusieron al sistema previsional en la palestra entre 2015 y 2017, motivando incluso una reforma previsional que pretende mejorar competitividad y calidad en servicio.

Ante ello, las administradoras tomaron cartas en el asunto, buscando fórmulas para mejorar la imagen corporativa que proyectan a los clientes, ya que el ránking RepTrak Chile del año pasado las incluyó en los ítems peores evaluados por los clientes, pese a ser las más conocidas en el plano local.

Esto ha instalado un desafío para las AFP, quienes en el presente año iniciaron planes para mejorar la comunicación con sus clientes, con renovación de portales informativos favoreciendo la orientación y educación de los cotizantes, simplificando trámites a los usuarios, transparentar los informes periódicos sobre las utilidades y rentabilidades, y elevar la percepción general en el mercado.

Durante abril los traspasos de AFP ya superaron a los cambios de fondo

En un ambiente fuertemente polarizado por la entrada en tierra derecha de las candidaturas presidenciales de los diferentes sectores políticos del país, la discusión sobre el ámbito de las pensiones no se ha detenido, y mucho menos la actividad del mercado.

GenteRevisando los números del mercado, abril pasó a convertirse en una fecha clave, ya que durante este periodo la cantidad de traspasos y gente que siguió la recomendación de “cámbiate desde tu actual AFP” aumento de tal forma, que lograron superar en número a los traspasos de ahorros desde un multifondo a otro.

En fenómeno ya se convirtió en la estadística más grande de la que se tenga fecha desde el año 2002, fecha en la que se creó el sistema de multifondos, y fue anunciado tras la publicación de un informe emitido por la Corporación de Investigación, Estudio y Desarrollo de la Seguridad Social (Ciedess). En el documento se detalla que durante abril se contabilizaron un total de 65 mil 584 transferencias de afiliados desde una AFP a otra; mientras, en el mismo periodo los traspasos desde un multifondo a otro dentro de la misma administradora llegaron a las 44 mil 943 solicitudes.

Vencedores en esta creciente tendencia
En un escenario determinado por una gran movilidad de afiliados, las cifras también lograron exponer a la administradora que se impuso en esta “batalla” por captar a nuevos afiliados, y que se ha extendido por largos meses desde el estallido de la crisis en el sector.

Así, el informe de Ciedess indica que AFP Modelo fue la gran ganadora en cuanto a número de nuevos afiliados, registrando unas 22 mil 691 incorporaciones y tan sólo 3 mil 992 retiros de afiliados, por lo que contabiliza una entrada neta de nuevos cotizantes de 18 mil 699 ingresos. Con esto, la compañía se consolida como la AFP que más trabajadores absorbió, situándose muy por encima de la media de movimientos del mercado.

Comportamiento de los usuarios de AFP en los últimos años

Durante el 2016 el tema de los traspasos de AFP y fondos de ahorro entre los cotizantes en el sistema previsional era comentado en cada panel de especialistas, debido a que las cifras marcaron ese año todo un récord, alcanzando niveles elevados a raíz de una tendencia que se venía arrastrando desde 2015, donde se llegó a casi un millón de movimientos.

Desde 2002, cuando se creó el multifondo, y en 2008 tras la última reforma al sistema previsional, no se había visto un comportamiento similar entre los usuarios.

Sin embargo, la situación se responde, primero, por un profundo malestar reflejado en los bajos montos de pensión recibidos por los jubilados en comparación a las utilidades de las AFP; mientras que en segundo lugar, el impulso de la coordinadora No + AFP y su masivo llamado a migrar de administradora.

Las propuestas que adelanta Sebastián Piñera en carrera por las presidenciales

Durante la inscripción de los candidatos de Chile Vamos para las primarias del Servel, Sebastián Piñera realizó la presentación de un texto de 14 páginas en las que da cuenta de las bases que darán sustento a su programa de gobierno.

47El documento titulado “Tiempos mejores” aborda algunas de las principales preocupaciones de la ciudadanía y que tienen relación con el Transantiago, la revisión del periodo presidencial, las AFP y disminuir el número de parlamentarios.

Pensiones
Piñera propone reformar el sistema con la introducción de un plan para incrementarlas de forma gradual tomando un plazo de 8 años, hasta llevarlas a un 40 por ciento. También contempla aumento de las cotizaciones de un 10 por ciento a un 14 por ciento con cargo al empleador, las que irán a parar directamente en las cuentas individuales de los trabajadores.

El candidato busca que los cotizantes mantengan su derecho a elegir la institución en la que se administren sus multifondos.

Transantiago
Se terminará con el actual sistema en un periodo de 8 años para crear uno nuevo estructurado en el Metro. Esto incluirá sistema de rieles y extensión hacia nuevas líneas 7 y 8. Se pretende contar con una red de 125 kilómetros.

Periodo presidencial
Se revisará el periodo presidencial y se implantará un límite para la reelección de las autoridades políticas. Además se planea reducir los parlamentarios a 120 diputados y 40 senadores.

Educación
Se asegurará el acceso a la educación preescolar y primaria. Además, acceso universal y gratuito a partir de los dos años por medio de una subvención preescolar para jardines infantiles y salas cuna. También, se propone la creación de los ministerios de Educación Superior, Ciencia y Tecnología, y la Superintendencia de Educación Superior.

Empleo
Se propone una revisión de la Reforma Laboral para establecer nuevas iniciativas que fortalezcan la creación de empleos, que aseguren protección social y mejores salarios.

CÓMO PIÑERA PRETENDE MEJORAR LAS PENSIONES

El 11 de marzo, Sebastián Piñera asumirá su segundo período presidencial, sin embargo, tras su triunfo el pasado 17 de diciembre, ha iniciado un largo recorrido comunicacional esbozando sus principales medidas.

Uno de ellos es el tema de las pensiones y sobre reformular o no las Administradoras de Fondos de Pensiones. En este sentido, Piñera se ha manifestado a favor de mantener la libertad de cada usuario de elegir libremente la institución para invertir sus ahorros obligatorios. A su vez, ideas como eliminar o reducir los multifondos no tendría cabida en su mandato.

Por su parte, para mejorar los bajos montos por jubilaciones, se propone aumentar el porcentaje de cotización, logrando pasar en los próximos años de 5% de la actualidad a 14%, con cargo al empleador, guiado por beneficios estatales, pero cuyo monto debe ir siempre a las cuentas individuales de cada usuario.