Idea de Velasco de reemplazar a las AFP es criticada por expertos

19Distintas críticas ha recibido el planteamiento realizado por el ex ministro Andrés Velasco junto al empresario Jorge Alessandri, quienes propusieron reemplazar a las actuales administradoras de fondos de pensiones por un nuevo sistema regido por dos entidades y nuevos actores a cargo de la gestión de los ahorros previsionales.

En una columna publicada por el periódico La Tercera, ambos dieron a conocer su idea para terminar con el desprestigio y la “sospecha” instalada sobre la efectividad de las AFP para solventar las jubilaciones a futuro. El primer paso sería crear un organismo a cargo de recaudar las cotizaciones, que bien podría ser público o estatal, lo que permitiría reducir el pago de comisiones asociadas a este servicio.

En un segundo paso, el ex ministro propone reemplazar a las seis AFP actuales por un nuevo mercado de entidades fuertemente reguladas, en gran número y bajo el nombre de Gestoras de Inversiones Previsionales.

Críticas directas a la propuesta
Frente a la idea, el presidente Cuprum, Hugo Lavados, opinó que la propuesta no solucionada el problema de las pensiones, ya que tampoco pasa por quien administre las pensiones, sino que por causas inherentes a los trabajadores chilenos como las lagunas previsionales y las bajas remuneraciones.

Alejandro Alarcón, economista de la Universidad de Chile, también opinó que el problema no pasa por las AFP. En su opinión dichas entidades han cumplido la tarea de rentabilizar los fondos, pero el problema de las pensiones pasa por el mercado laboral chileno y las lagunas previsionales.

Un ejecutivo de AFP citado por La Tercera menciona que no existe una razón de peso para pensar en una entidad aparte que logre las rentabilidades que las administradoras han conseguido al día de hoy. Que cambie el tipo de organismo que administre los ahorros no solucionará el fondo de problema.

Quienes mantengan dudas respecto de su pensión, hoy las mismas administradoras y organismos de gobierno como la Superintendencia de Pensiones cuentan con una herramienta de cálculo denominada simulador de pensión AFP, que entrega un monto de pensión estimado a futuro.

La idea de un sistema de AFP complementario

Una de las consignas de los movimientos sociales que se manifestaron contra las Administradoras de Fondos de Pensiones fue la que determinaba la eliminación del sistema en su totalidad. En su defecto, aplicar una entidad nueva, con mayor fiscalización, que se encargue de las pensiones de los chilenos.

Sin embargo, la medida en concreto es compleja de aplicar, principalmente por los costos que conllevarían el traspaso de los dineros acumulados y la implementación de un nuevo organismo. Instalar un nuevo modelo se traduciría en un largo período de transición para que se adecue a la realidad local, tiempo de espera que la mayoría de la población no estaría de acuerdo a esperar.

Es por ello, que la idea de crear un sistema complementario o paralelo parece ser una buena opción. En este sentido, dar a las personas una alternativa a la obligatoriedad.

El gobierno evalúa eliminar el multifondo B

24Luego del anuncio oficial del gobierno sobre el paquete de medidas que busca reformar el sistema de pensiones, ya se ha comenzado a transparentar la información hacia la opinión pública respecto a negociaciones que durante los últimos meses se habían mantenido en total hermetismo.

Justamente sobre ello se pueden decir que ha causado sorpresa una de las medidas, que considera eliminar posiblemente el fondo B desde la cartera que dividen a los multifondos previsionales.

El superintendente de Pensiones, Osvaldo Macías, ha explicado que esta decisión aún no se encuentra zanjada, ya que aún continúa en evaluación. Lo que el personero sí confirmó es que es el multifondo B el que se encuentra en la mira debido al nivel de riesgo que representa, aunque no sea tanto como el multifondo A.

La eliminación de uno de los multifondos de la cartera de inversiones del sistema se atribuye a una concepción global del proyecto de reforma del gobierno, que pretende entregar un mayor resguardo a los ahorros de los trabajadores frente a escenarios de mayores fluctuaciones del mercado.

Cambio en la trayectoria de los multifondos
A la eventual eliminación de uno de los multifondos también se contempla una solución en caso de que no pueda aprobarse: definir una nueva trayectoria por defecto para los cotizantes que se integran al sistema por primera vez.

Hasta ahora, los trabajadores ingresan por defecto al fondo B hasta los 35 años, para luego pasar al C entre los 35 y 55 años en hombres y 36 y 50 años en mujeres. Luego, los cotizantes pasan al D desde los 56 años en el caso de los hombres y 51 años en el caso de las mujeres.

La nueva trayectoria entraría en funcionamiento si es que la idea de eliminar uno de los fondos no se concreta. El futuro esquema obligaría a los trabajadores a ingresar al fondo B, continuando en el C y concluir en el fondo E.

La primera decisión que tendrá Piñera al asumir su próximo gobierno

Dos días después de la segunda vuelta presidencial, la Cámara de Diputados volvió a su normalidad, con uno de las últimos temas propuestas por la presidenta Michelle Bachelet sobre reforma previsional como elemento a trabajar.

Es por ello que los medios de comunicación aseguran que pese a que se retoma la tramitación de los proyectos, entre los que destaca la eliminación del multifondo B y aumento del 5% de cotización obligatoria, existe una incertidumbre sobre cómo continuar el proyecto de ley con el triunfo de Sebastián Piñera.

Por ello, considerando que los estudios sobre las propuestas no podrán ser analizadas en integridad, Piñera tendrá como primera decisión orientar el rumbo que tendrá la propuesta de reformar el sistema previsional. El candidato electo está a favor de algunas de las medidas, pero también otras las considera que deben ser reestructuradas.

Andrés Velasco y el partido Ciudadanos lanzan su propia propuesta para reformar el sistema de pensiones

25Una nueva propuesta para reformar el sistema de pensiones chilenos es la que presentó el partido Ciudadanos, con el ex ministro Andrés Velasco a la cabeza, acompañado del candidato al parlamento, el empresario Jorge Errázuriz.

Ambos personeros apuntaron a la necesidad de “cambiar el foco del debate” en materia de pensiones, ya que consideran que el modelo no puede seguir con las AFP como los entes regentes del mismo.

En ese sentido, anunciaron que tanto quienes dan un espaldarazo a la gestión de las AFP como aquellos que quieren cambiar el sistema pero sin una propuesta seria de por medio, no pueden seguir dominando el debate sobre este tema en nuestro país.

Errázuriz fue más duro y mencionó que “es muy fácil vender populismo”, denunciando que el mercado no funciona cuando el 94 por ciento de los ahorros de los trabajadores chilenos es administrado por tan sólo seis entidades.

Una entidad estatal no garantiza mejores rentabilidades
La propuesta de Ciudadanos también responde en parte al último anuncio presidencial del gobierno, sobre el paquete de reformas que Bachelet espera ingresar al congreso en los próximos meses.

Para Velasco y Errázuriz, el levantamiento de un ente estatal a cargo de administrar el 5 por ciento extra de cotización planteado por el Ejecutivo es una “mala política”.

Por ello, la propuesta de Ciudadanos es radical: reemplazar el mercado de AFP encargado de la administración de los multifondos por dos entidades: la primera es un organismo (ya sea público o privado) que se encargue de la recaudación de las cotizaciones, y el otro es un conjunto de nuevos organismos denominados Gestoras de Inversiones Previsionales, que administrarán los ahorros para generar rentabilidad. La ventaja de este esquema es que promete reducir los costos de las comisiones que hasta ahora las administradoras exigen a los afiliados.

Asociación de AFP endurecen críticas a reforma previsional

En medio del debate sobre la reforma previsional, las ideas de la actual administración de gobierno de la presidenta Michelle Bachelet han sido duramente criticadas por los actores del mundo empresarial y analistas del sistema de pensiones.

Una de las medidas, sobre crear una autoridad de carácter estatal que controle el porcentaje de cotización obligatoria adicional, es la que más ha sido rebatida. En este sentido, la Asociación de AFP, entidad que reúne la visión de seis de las administradoras del sistema previsional, endureció las críticas, argumentando que las medidas están lejos del camino que tiene por objetivo mejorar las pensiones.

A su vez, calificaron como “solidaridad regresiva” el gesto de una AFP estatal que actúa en paralelo, sosteniendo que los costos por implementación y operación, finalmente, serán traspasados con costo a los trabajadores, perjudicando sus ingresos líquidos en el corto plazo.

Expertos aprueban idea de reducir la cantidad de multifondos del sistema

18El periódico Publimetro recogió la opinión de algunos expertos sobre el comentado anuncio de gobierno de rebajar el sistema de multifondos desde cinco a sólo cuatro opciones. la mayoría concuerda en que la idea es positiva, pero el gobierno se encontraría obligado a reforzar en educación previsional para que los afiliados de verdad tomen conciencia respecto de cómo es el funcionamiento del sistema de inversiones.

El actual sistema de multifondos fue creado en el año 2002, y entre las ventajas que se proyectaban para los afiliados en ese momento con sus ahorros para la vejez. Hoy, en miras de este paquete de reformas que la presidenta Michelle Bachelet anunció en cadena nacional no es más que el perfeccionamiento de la misma idea.

Para los expertos, la propuesta de eliminar uno o dos multifondos beneficiaría a los trabajadores al simplificar el sistema de inversiones. También, que existan menos divisiones de carteras, protege las  inversiones de los cambios excesivos en el mercado.

Inversiones a favor de los trabajadores
Hasta antes de los multifondos, los ahorros de los trabajadores chilenos se manejaban en una cartera única de inversiones que se asemejaba al fondo C, manteniendo un equilibrio cuidado entre las inversiones de renta fija y los activos en instrumentos de renta variable.

La importancia de la rentabilidad es total en este tipo de esquema. El sistema de pensiones privado se basa en la gestión de los ahorros invirtiéndolos en el mercado bursátil, para así conseguir el máximo de rentabilidad posible y lograr aumentar el monto que cada persona tiene en su cuenta individual. Aquí intervienen tanto los equipos económicos de las AFP a cargo de las inversiones, como las fluctuaciones propias del mercado. La legislación establece una serie de normas para así dar resguardo a los ahorros de los trabajadores, incluyendo instrumentos como el cálculo de compensación pare evitar pérdidas a los cotizantes.

¿Conviene reducir los fondos en multifondos?

Los expertos coinciden en que tener cinco alternativos de fondos en el multifondo de inversión no ha dado los resultados esperados en los casi 40 años del sistema de AFP, por lo que la opción de rebajar el número de opciones para maximizar sus resultados es aprobada por la mayoría.

En definitiva, el anuncio oficial es pasar de cinco a cuatro, pero la propuesta de muchos analistas del sistema es poseer sólo tres fondos, separados en el más riesgoso, el término medio y el fondo más conservador. De todas formas, el escenario se ve prometedor según la voz de los expertos, por lo que convendría pasar a este nuevo formato.

Acompañado de este cambio, es preciso iniciar una campaña informativa completa para los usuarios y público general, para que ellos puedan acoger los cambios de buena forma y que tengan un impacto positivo.

Fondos de pensiones alcanzan rendimiento histórico de los últimos 10 años

17Mientras hoy emergen grandes cuestionamientos la sistema de pensiones chileno, incluyendo además el último paquete de reformas que el gobierno enviará al Congreso, hoy la Asociación de AFP dio a conocer las últimas cifras de rendimiento de los fondos el mercado. Estos números hablan de un verdadero “boom” de los mercados bursátiles durante el inicio de 2017, que alcanzó el mejor resultado trimestral de los fondos de los últimos 10 años.

La estimación realizada por la Asociación de AFP es que en promedio, todos los fondos tuvieron un alza del 5,4 por ciento entre enero y marzo de este año.

En el fondo A es donde mejor se observa el desempeño bursátil, ya que las seis administradoras del sistema alcanzaron en promedio una rentabilidad del 8,9 por ciento.

Desde la entidad que agrupa a las AFP se informó que el buen desempeño obtenido durante el último trimestre se debe al buen desempeño de los instrumentos de renta variable.

A marzo de 2017 el total del ahorro de todos los cotizantes llegó a 186 mil millones de pesos, de los cuales un 60,6 por ciento se encuentra invertido en empresas nacionales.

Rentabilidad en directo servicio de los fondos de previsión
Hacer rentar los fondos de ahorro previsional para así maximizar el rendimiento de las pensiones es el objetivo de todo el actual sistema. Para ello existen una serie de mecanismos designados por la legislación, donde se ven involucrados el trabajo de los equipos económicos de cada compañía, el sistema de multifondos, las variaciones bursátiles e instrumentos de protección para los afiliados como el cálculo de compensación AFP.

En los 36 años de historia del actual sistema de ahorro previsional obligatorio, la rentabilidad alcanzada por las administradoras de fondos de pensiones asciende a un histórico margen de 17,4 por ciento nominal por año. Si de esta cifra se descuenta la inflación correspondiente a ese periodo de tiempo, el rendimiento anual de todo el sistema llega al 8,28 por ciento.

El escenario actual de los Fondos de Pensiones y de Cesantía

Noviembre de 2017 fue un mes complejo para los Fondos de Pensiones y los Fondos de Cesantía, ya que estos elementos en las AFP evidenciaron retornos negativos en las inversiones, principalmente por cómo se comportaron los instrumentos de renta fija nacional.

El dato concreto fue dado a conocer por la Superintendencia de Pensiones, en el informe mensual que elabora para que los usuarios y público en general estén en completo conocimiento sobre cómo operan las administradoras de pensiones.

Todos los fondos en el multifondo evidenciaron registros negativos, mientras que el de cesantía presentó una caída de 0,16% en las cuentas individuales y 0,81% para el fondo de cesantía solidario.

Pese a que los fondos llegan al último mes del año con resultados inesperados, la sumatoria a la largo del 2017 establece un panorama alentador con respecto al inicio del año 2018.

Las reformas de Bachelet se transforman en los cambios más profundos al sistema de pensiones

16Tras analizar con debate, tiempo y paciencia el tema previsional, junto al paso de dos comisiones asesoras presidenciales específicas para este tema, finalmente la presidenta Michelle Bachelet mostró sus cartas con miras a reformar el sistema de pensiones chileno.

Por medio de una cadena nacional, la mandataria se dirigió de cara al país para exponer algunos de los pilares de lo que será un futuro proyecto de ley que reunirá una serie de modificaciones al sistema de AFP. El anuncio principal: el establecimiento de un 5 por ciento extra de cotización, con cargo al empleador, que será administrado por una entidad pública nueva y que se realizará en un periodo de transición de seis años.

El porcentaje de cotización extra se dividirá en dos partes: un 3 por ciento se irá bajo la administración de esta nueva entidad por crear y que ya reviste todas las características de una AFP estatal; mientras que el 2 por ciento restante se destinará para el pago de un Seguro de Cesantía Colectivo, que según Bachelet “tendrá un fuerte carácter redistributivo”.

Un anuncio que no dejó a muchos conformes
En un año de elecciones, un anuncio como este no puede ser tomado como otra cosa que como un bombazo para la opinión pública y la carrera presidencial misma. Este proyecto y su discusión se tomarán la agenda electoral y es seguro que sea comentario obligado de todos los candidatos.

¿Pero qué dice el mercado de las AFP? El mayor rechazo de estas entidades se encuentra en la creación de una nueva compañía estatal, que será el administrador de estos nuevos porcentajes de ahorro. Las administradoras declaran firmemente que el destino de estos nuevos montos debería pasar directamente por ellos.

La incertidumbre también se cierne sobre este mercado, que en los últimos meses ha hecho esfuerzos por captar nuevos afiliados y mejorar sus condiciones por medio de llamados como “aumenta tu sueldo con menos comisión” e inversiones en servicio al cliente. ¿Cuáles serán las ventajas con las que correrá la anunciada AFP estatal en el futuro?

Bachelet se defiende de las críticas a la reforma previsional

Las reformas al sistema previsional que se propuso aplicar la presidenta Michelle Bachelet han sido destacadas y admiradas en el plano internacional, por el carácter solidario que poseen, sobre todo para iniciar un nuevo modelo que regirá en los próximos años. Se trata de la creación de Ahorro colectivo, Consejo de Ahorro Colectivo y regulaciones a las AFP.

Sin embargo, en el territorio local, las críticas han sido duras ante las propuestas del oficialismo, principalmente, porque se cuestiona los reales alcances y si ataca o no el principal problema en Chile: las bajas pensiones que están recibiendo los jubilados.

La Mandataria se defendió de las críticas, argumentando que para tener pensiones mejores el esfuerzo debe ser colectivo, escuchar a trabajadores y pensionados, y recordando que las promesas en los orígenes del sistema de AFP no se han cumplido para nada.

Senador Navarro dice que el proyecto del gobierno “No le toca un pelo a las AFP”

15Siguen apareciendo nuevas reacciones luego del anuncio de la presidenta Michelle Bachelet de enviar un paquete de reformas destinadas a mejorar el sistema de pensiones.

Uno de quienes han criticado este anuncio es el senador Alejandro Navarro, para quien estos anuncios no pasan de ser un “parche” para el sistema de AFP.

En sus declaraciones el parlamentario alega con este proyecto de reformas, el gobierno no hace más que consolidar el sistema, dejando intacto el mecanismo y la forma en cómo estas entidades funcionan como negocio.

Su mayor molestia es que finalmente las administradoras continuarán, a su juicio, con el poder de seguir especulando en el mercado bursátil utilizando los ahorros de los trabajadores chilenos.

El senador Navarro agregó que, aunque se esperaba que estas reformas no fueran estructurales,  por lo menos el gobierno pudo haber establecido plazos a corto o mediano plazo para sentar las bases de un nuevo sistema de pensiones.

Una reforma que tal vez ya se esperaba
El anuncio del paquete de reformas fue oficializado recientemente por la mandataria en cadena nacional, donde adelantó los principales pilares de sus modificaciones: aumentar en un 5 por ciento el porcentaje de cotización de trabajadores, crear una entidad estatal para la administración de estos fondos, aumentar el tope legal imponible y reducir los multifondos a sólo cuatro carteras.

Por parte de la industria de previsión, se tomó con malestar que el manejo de los fondos de ahorro extra quede en manos de una entidad pública, lo que para estas instituciones tiene un claro sesgo ideológico.

Las administradoras han salido a criticar los recientes anuncios, mientras continúan una fuerte ofensiva mediática para rescatar los beneficios y pros que el sistema de pensiones privados tiene. Además de apostar fuertemente por la transparencia y el fortalecimiento del servicio al cliente, también se pretende captar a nuevos afiliados por medio de llamados como “aumenta tu sueldo con menos comisión” y exhibiendo mejores resultados de rentabilidad.

Piden que reforma previsional no parta de cero con Piñera

Esta semana, el ministro de Hacienda, Nicolás Eyzaguirre, se reunión con el presidente electo Sebastián Piñera, donde uno de los temas que se trataron fueron las reformas al sistema previsional que intenta ejecutar y dejar encaminadas la actual administración de Michelle Bachelet.

En este sentido, Eyzaguirre reconoció que es poco probable que en tres meses, antes del 11 de marzo, puedan echar a arrancar los proyectos de ley sobre las pensiones, debido a que los plazos se acortaron y la ausencia de mayoría en las cámaras complica una tramitación más expedita.

Pese a sus pronósticos, aseguró que dejarán lo más avanzado posible los proyectos, aunque recalcó que no le gustaría que las reformas al sistema partan de cero al asumir Piñera y aseguró que hay similitudes con el presidente electo sobre cómo mejorar la situación de los pensionados en Chile.

60% de los chilenos reemplazaría las AFP por un sistema de reparto

14Un estudio realizado por la Universidad de Santiago develó que un 60,3 por ciento de los chilenos piensa que el sistema privado de pensiones debe ser reemplazado por un sistema de reparto solidario. Esta es la principal conclusión que se extrae del sondeo aplicado por el Centro de Investigación Sociedad, Economía y Cultura (CISEC) de la Facultad de Administración y Economía de dicha casa de estudios.

Para esta consulta se encuestaron a más de sesenta mil personas de todo el país. Entre los datos que se recogieron está el 22,7 por ciento de personas que cree que las Administradoras de Fondos de Pensiones mejorarían complementándolas a una AFP estatal. En otra vereda de percepción se encuentra un 4,9 por ciento de personas que considera que el actual sistema de pensiones es el adecuado para el país y debiera mantenerse.

Para el sociólogo coordinador de la encuesta, Carlos Azócar, de esto se desprende que los chilenos son pro Estado y piensan que los sistemas públicos son herramientas válidas para resolver los problemas que el mercado ha demostrado no solventar.

Descontento que se puede convertir en factor en un año de elecciones
El tema previsional ha ido ganando terreno al igual que otros temas de la agenda nacional en donde el descontento de la gente se ha hecho sentir. Todo esto se debe considerar en un año marcado por las elecciones presidenciales que se avecinan.

El descontento de las personas con el sistema previsional bien podría traducirse en apoyo hacia el candidato que mejor represente las esperanzas de cambio en el público.

En ese sentido, el mismo estudio de la Usach expone que un 67,2 por ciento de los consultados tienen la probabilidad de participar en las próximas elecciones presidenciales.

El descontento generalizado contra el sistema no ha podido ser frenado por los esfuerzos de las AFP para cambiar la percepción de la gente sobre la reputación de la industria. En medio de campañas comunicaciones agresivas y llamados con “aumenta tu sueldo escogiendo la menor comisión”, estas operaciones no han sido suficientes para atajar el descontento generalizado.

Sepa cómo opera el sistema de reparto

Desde 1924 hasta 1981, el modelo previsional que funcionó en Chile fue el sistema de reparto de pensiones, que luego fue reemplazado por las AFP y la capitalización de ahorro individual.

Ante el cuestionamiento generalizado que han tenido estos organismos en los últimos años, muchas voces en la sociedad han impulsado la idea de reformular una propuesta para volver al sistema de reparto.

Su funcionamiento, es en base a un fondo de ahorro colectivo que va preocupándose de las pensiones de los jubilados, en una operación que involucra, en mayor medida, a los trabajadores activos, y al Estado como administrador de estos montos.

Sin embargo, las críticas se basen en el envejecimiento de la población, ya que un sistema de reparto opera correctamente cuando los trabajadores activos son muchos más que los jubilados, hecho que podría cambiar en el corto y mediano plazo.

Reforma previsional: ¿será posible que la solución agudice el problema?

13Al parecer nadie a quedado conforme tras los últimos anuncios de la presidenta Michelle Bachelet, donde se dio a conocer parte importante del proyecto de ley que el gobierno impulsará en el corto plazo para modificar el sistema de pensiones chilenos.

Los anuncios se recibieron con escepticismo en todo el espectro político y social. Estas modificaciones, que darían pie a una mejora del 20 por ciento en los montos de las pensiones en el mediano plazo, fueron consideradas como “insuficientes” por el movimiento social, mientras que el mercado de la previsión privada acusó un “sesgo ideológico” tras la idea de crear una administradora estatal.

El proyecto de la presidencia contiene además otros ítems importantes, como subir en un 5 por ciento adicional la cotización de los trabajadores; de ese porcentaje, el 3 por ciento irá a parar a las cuentas individuales de las personas, y el 2 por ciento se destinará a solventar un “seguro de ahorro colectivo” administrado por una nueva entidad pública. A esto se agrega la idea de eliminar uno de los multifondos del sistema y aumentar el tope de renta imponible hasta las 111 unidades de fomento.

¿Son estos anuncios parte del inicio de la solución?
Debido a las reacciones dispares entre los actores que hoy se enfrentan en el debate previsional, no queda claro si la propuesta de gobierno logrará aunar todas las voluntades necesarias alrededor de él.

Hoy las AFP se encuentran enmarcadas en destacar sus atributos hacia los afiliados, rebajando sus comisiones, invirtiendo nuevos recursos en servicio al cliente y tratan de incentivar nuevas afiliaciones por medio de llamados como “aumenta tu sueldo con sólo bajar tu comisión”. Esto también tiene que ver con la reputación hacia el modelo, y de ahí la disconformidad de la industria contra los anuncios de Bachelet. La piedra de tope seguirá siendo el destino de los nuevos fondos de ahorros, ya que las administradoras alegan que ellas son las instituciones que pueden asegurar el máximo rendimiento y rentabilidad, por sobre cualquier entidad estatal.

Cepal ve con buenos ojos el rumbo de la reforma previsional

La situación del envejecimiento de la población en el país es un tema inminente, que no ha sido tomado con la preocupación por las autoridades de Chile, pero que a la larga tendrá severas consecuencias, sobre todo en el plano de los temas previsionales y las pensiones, lo que motiva a que los Estados impulsen cambios estructurales.

Ante ello, la Comisión Económica para América Latina y el Caribe, Cepal, valoró los avances en la materia que ha hecho el país, en el informe “Panorama Social de América Latina 2017”, destacando el sistema solidario de pensiones que se propone en Chile.

Si bien necesita mejores definiciones, desde Cepal aseguran que la creación de un sistema de ahorro colectivo para la administración del 5% adicional de cotización es un gran paso para la integración de una enorme problemática de la región.

Proyecto pretende terminar con beneficios sobre intereses de cotizaciones en AFP

11Por estos días los integrantes de la comisión de Trabajo de la cámara de senadores aprobaron finalmente una indicación enviada por el Ejecutivo para terminar con los recargos e intereses que hoy son percibidos por las administradoras de fondos de pensiones. En total, estos montos llegarían a enterar el 4 por ciento de la deuda previsional recuperada, y con este proyecto lo que se pretende es todos estos dineros sean abonados en las cuentas de capitalización individual de los cotizantes.

La moción fue despacha tanto en general como particular desde la Comisión de Trabajo y Previsión Social durante su segundo trámite constitucional. Ésta modifica el decreto ley 3500 del año 1980 donde se establece el sistema de pensiones privado que hoy actualmente rige en el país. El objetivo es eliminar el beneficio al que tienen acceso las AFP respecto de los intereses de las cotizaciones previsionales adeudadas.

Apoyo unánime para resguardar los intereses de los cotizantes
De parte de los legisladores, esta moción recibió un apoyo unánime, aunque se consideró necesario que el poder Ejecutivo se manifestara sobre la misma a fin de evitar cualquier duda de carácter constitucional.

Además, los senadores aprobaron por unanimidad la indicación sustitutiva del proyecto, que busca introducir perfeccionamientos al marco regulatorio de cobros a reajustes e intereses dentro del sistema.

Dentro de las disposiciones transitorias que se harán presentes en la ley, es que estas modificaciones entrarán en vigencia en primer día del mes posterior a la fecha de publicación de la misma en el Diario Oficial.

Esta modificación al sistema de pensiones se une a la propuesta mayor presentada por la presidenta Michelle Bachelet hace sólo unos días, que adelantó los principales cambios que se pretenden introducir para mejorar el panorama de las pensiones en Chile. Queda claro que de aprobarse estas propuestas, los nuevos cotizantes que busquen qué AFP conviene más a los jóvenes tendrán un mejor resguardo para su futuro.

Un avance sobre reformulación de las AFP

A mediados de este año, el Senado aprobó el proyecto que modifica el decreto ley N° 3.500, eliminando el beneficio otorgado a las AFP desde su creación de quedarse con los intereses de las cotizaciones previsionales adeudadas. Con este paso, fue promulgado como ley por parte del Ejecutivo, estableciéndose como un avance en la reformulación de las AFP.

Estos intereses estaban establecidos por atrasos de los empleadores en el pago de las cotizaciones de sus empleados, los que ahora serán abonados a la cotización real de la cuenta de capitalización individual del usuario. Un beneficio de exclusividad de las AFP, ahora pasará a ser parte del principal afectado ante incumplimientos de los empleadores.

Se trata de un importante avance en tratar de contar con un sistema previsional más justo con los trabajadores, donde ellos sean los principales beneficiarios ante todo tipo de escenario.

Sobre las modificaciones que el sistema previsional necesita

9El reciente anuncio del gobierno en materia de reformas previsionales ya ha adelantado al línea en que la presidenta Michelle Bachelet quiere llevar los cambios durante mandato. El principal pilar de los próximos cambios es aumentar en un 5 por ciento extra las cotizaciones, con cargo al empleador, lo que además se pretende que sea administrado en cuanto a rentabilidad por una institución aparte de las actuales administradoras.

A pesar de que sólo han pasado algunos días luego de estos anuncios, hay algunas preguntas que surgen sobre cómo afectarán estos cambios futuros en el sistema y sus afiliados.

Reflexiones en torno a los anuncios presidenciales
Entre las dudas que surgen, aparece primero el hecho de que el 5 por ciento adicional pase por la administración de un órgano estatal. Esto aventuraría una duplicidad de costos; se sabe la importancia del cobro de las comisiones de las administradoras, y ese dinero tendrá que salir de algún lado.

Por otra parte, el enfoque “solidario” que muchos ven en estos anuncios también generan una duda sobre la real condición de los cotizantes. ¿Será posible en la práctica que todos los trabajadores, incluidos los de más bajas remuneraciones, tengan que aportar un 2 por ciento extra? De ser así, ¿no se caería en la lógica de “pobres” ayudando a otros “pobres? ¿Quién gana en este esquema.

Además, un punto no menor es la creación del ente estatal a cargo de la administración de estos nuevos fondos de ahorro previsional. ¿Cómo se asumirán los costos de su creación? ¿Cuáles serán las normativas que regirán a esta administradora estatal? Y por cierto, ¿cómo se logrará que dicho ente consiga las mismas rentabilidades que el resto de las AFP?

No cabe duda que todos estos proyectos nacen desde las mejores intenciones, pero también se debe toma en cuenta cómo afectará al mercado de administradoras su puesta en marcha. ¿”Qué AFP conviene más” será una pregunta que se pueda responder en un escenario futuro con estas modificaciones?

El difícil panorama de la reforma previsional

La victoria de Sebastián Piñera llegó como un balde de agua fría para las aspiraciones del actual gobierno de dejar encaminadas las reformas, entre ellas, la que se enfoca en el sistema previsional.

Uno de los últimos puntos en discusión tiene que ver con la idea de aumentar en 5% la cotización obligatoria de los trabajadores, para enfrentar con una medida concreta los temas de las pensiones en Chile. Sin embargo, los avances se han trancado, tanto, que desde el oficialismo reconocen que se tornó difícil el panorama.

El ministro de Hacienda, Nicolás Eyzaguirre, participó de la última discusión en la Comisión del Senado que estudia la propuesta, ocasión donde reconoció que se complica la idea de aprobar de forma íntegra la reforma previsional en los casi tres meses que quedan. “El Gobierno perdió el rumbo y toda su capacidad de anticipación”, dijo.

La banca dice que crear una administradora de pensiones estatal “es un tema ideológico”

8La Asociación de Bancos e Instituciones Financieras, a través de su presidente Segismundo Schulin-Zeuthen, salió a criticar los últimos anuncios de la presidencia en materia de reformas al sistema de pensiones, sobre todo en lo que tiene que ver con la creación de un nuevo ente estatal de administración.

El dirigente convocó a una rueda de prensa, donde señaló qué detrás de la propuesta existirían temas ideológicos, y también llamó la atención respecto a la competencia desleal que provocaría en el mercado que este nuevo organismo se hiciera cargo del 5 por ciento extra de cotizaciones.

A su entender, la aparición de este fondo de carácter estatal generaría un problema competitivo mayor, ya que esta administradora estatal tendría mejores condiciones, con menores costos de comercialización. Por lo tanto, el ámbito privado estaría en desmedro.

El ahorro de los trabajadores debe quedarse con los trabajadores
En ese sentido, Schulin-Zeuthen indicó que todo el nuevo ahorro generado debería ir a parar directamente a las cuentas de capitalización individual de los trabajadores. Esto tiene explicación en que para la banca todo el ahorro es de las personas, y en esa lógica el nuevo 5 por ciento adicional también está incluido.

Con toda esta controversia, habría que preguntase cómo se comportaría el mercado con la introducción de este nuevo ente de administración, y cómo lo recibirían los cotizantes, quienes hoy por hoy se preguntan qué AFP conviene.

A pesar de la ofensiva que estas opiniones generan en medio del debate previsional que ya se avecina para este año, el presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras opinó que la propuesta informada por la presidenta Michelle Bachelet tiene aspectos positivos. Para la entidad, lo principal era si se elegía introducir o no un pilar de reparto, pero tal como evidenciaron los últimos anuncios, esto no se encuentra en discusión.

¿Qué AFP convendrá durante el 2018?

La apertura de una administradora nueva y con carácter público que se encargará de gestionar los dineros correspondientes al 5% de cotización obligatoria adicional anunciado por el gobierno actual generó serias críticas en los sectores empresariales.

Desde la banca, a su vez, señalaron que se trata de una media ideológica más que programática, como una suerte de dar en el gusto a los movimientos sociales que se manifestaron durante el 2016 y 2017 contra las AFP. En definitiva, que su aporte no sería tan evidente para las cuentas de capitalización de ahorro individual de cada trabajador y que su costo por operación sería enorme.

Ante tal panorama, será difícil adelantar cuál AFP será la más atractiva para este 2018, en torno a rentabilidades, comisiones y beneficios, hecho que se suma a que ninguna se ha pronunciado para postular a la licitación de nuevos cotizantes.

Empresarios reiteran sus aprehensiones respecto al proyecto previsional del gobierno

7El reciente anuncio presidencial respecto a las reformas que el gobierno de Michelle Bachelet impulsará para mejorar las pensiones ha generado distintas reacciones por el contenido de las indicaciones que se esperan sean enviadas al Congreso.

Por ejemplo, desde la Confederación de la Producción y el Comercio se anunció la reactivación que esta entidad impulsará de su Comisión Asesora de Pensiones, organismo creado por la multigremial en meses pasados y que en enero de 2017 dio a conocer sus primeras impresiones y proyectos para mejorar las pensiones desde la CPC. La idea es que esta comisión reactive su trabajo, como una forma de enfrentar el debate que se avecina ahora que las propuestas del gobierno lleguen al Congreso.

Fue el propio presidente de la Confederación de la Producción y el Comercio, Alfredo Moreno, quien señaló que el proyecto que reforma las pensiones es de gran importancia para el país. Recordó además que los empresarios esperan tener toda la información al respecto de las medidas en las próximas dos semanas, ya que en el último anuncio oficial de la presidencia sólo se dieron a conocer los pilares más importantes del proyecto. Sin embargo, aún no se pueden confirmar qué aspectos del sistema recibirán cambios.

Conformes con los cambios pero preocupados por el 5 por ciento
Recordemos que las administradoras de fondos de pensiones hoy funcionan mucho más allá que simples gestores de pensión. Estas entidades se han consolidado con otros beneficios y productos de ahorro para los cotizantes, como el fondo de ahorro de indemnización, cuentas de ahorro voluntario, depósitos convenidos y APV.

El presidente de la CPC también destacó lo positivo de algunos de los anuncios del gobierno, entre ellos aumentar el porcentaje de cotización en un 5 por ciento, un aspecto que los expertos habían resaltado como importante para mejorar las pensiones en Chile. Sin embargo, que su administración pase a un organismo independiente es algo que molesta a la CPC, ya que “puede ser muchísimo más eficiente, así que esos son los temas -entre otros que incluye el proyecto- que va a analizar esta comisión”, expresó Moreno.

Preocupación sobre el destino del 5% adicional de cotización

El sector privado ve con preocupación la iniciativa del gobierno actual de aumentar en un 5% la cotización previsional obligatoria de cada trabajador, cuyo monto extra es cargado al Estado y a las empresas.

El principal cuestionamiento, según la industria, es que en teoría ese aumento en la cotización tendría que ser asumida principalmente por el trabajador, viendo dañado su remuneración formal. Piden que haya mayor transparencia sobre cómo se va a articular la operación de los nuevos montos.

A su vez, otro de los temas de preocupación para el sector privado es sobre la entidad pública que administrará ese porcentaje extra de cotización, la que a juicio de muchos expertos, tendrá un costo considerable para el Estado durante sus primeros años de implementación y que los argumentos no han sido suficientes para dejar fuera de la administración a las AFP.

Claves sobre la indemnización a todo evento

6La denominada indemnización sustitutiva a todo evento está directamente relacionada a la indemnización por años de servicio. El Código del Trabajo reconoce por medio de su legislación la posibilidad de que el trabajador y el empleador logren concretar un acuerdo que se active a todo evento. Por lo tanto, este tipo de indemnización sería exigible cualquiera sea la causa de término del contrato de trabajo.

Según el Código del Trabajo, ” las partes podrán, a contar del inicio del séptimo año de la relación laboral, sustituir la indemnización que allí se establece por una indemnización a todo evento, esto es, pagadera con motivo de la terminación del contrato de trabajo, cualquiera que sea la causa que la origine, exclusivamente en lo que se refiera al lapso posterior a los primeros seis años de servicios y hasta el término del undécimo año de la relación laboral”.

Por lo tanto, durante los primeros seis años en que la persona se desempeñe como trabajador queda sujeto al régimen legal aplicable según el Código del Trabajo, y que estipula la indemnización correspondiente por años de servicio. Es luego del séptimo año en que ambas partes pueden acordar la indemnización a todo evento.

¿Cuándo procede esta indemnización?
Hay que aclarar que este tipo de indemnización debe ser acordada de mutuo acuerdo tanto por el trabajador como por su empleador, en ningún caso opera de forma automática luego de los siete años de trabajo.

Como otro tipo de acuerdos, debe refrendarse por medio de un documento escrito.

¿Cómo funciona?
El financiamiento de la indemnización se realiza con un fondo ahorrado por el empleador, el que debe depositarse mes a mes a modo de ahorro de indemnización AFP. Por lo tanto, con la firma del contrato también se debe proceder a abrir una cuenta para dichos fines en la administradora en la que el afiliado se encuentra afiliado.

El aporte no puede ser menor a un 4,11 por ciento de las remuneraciones mensuales imponibles que el trabajador mantenga a la fecha en que firmó el acuerdo, y tampoco puede ser mayor a un 8,33 por ciento de éstas.

Lo que debe considerar sobre los excesos de AFP

El tope legal de imposición es del 10% del sueldo de un trabajador y cuyo dinero es administrado por las AFP. Este monto, aportado mes a mes, es invertido en distintos instrumentos en el mercado bursátil y genera dividendos para la pensión de cada afiliado.

Cuando el límite de cotización es superado se generan excesos, los cuales pueden ser cobrados por los usuarios. Existe un desconocimiento para el tema, por lo que generalmente son las propias AFP las que hacen los llamados a los clientes a informarse de estos temas.

En definitiva, el exceso se genera cuando un trabajador cotiza de forma independiente más de una vez en el sistema. Por ejemplo, si gana un monto, y de ese monto bruto se obtiene el 10% legal, pero realiza trabajos independientes donde se le añade un 10% adicional, se genera el exceso.

Alternativas de ahorro: cómo pagar la universidad de los hijos

Seguros con ahorro, fondos mutuos y abrir cuenta 2 AFP: muchas pueden ser las opciones de alternativas de ahorro para apoyar su hijo en la carrera universitaria. 

Cuando vemos en escenario en términos globales, descubrimos que una carrera universitaria puede llegar a costar tanto como un inmueble. Poniendo el costa en cifras, hablamos de alrededor de $20 millones de pesos o más, un costo que sin duda alguna presenta un esfuerzo significativo para las familias en términos de trabajo o ahorros. 

Sin embargo, a la hora de elegir una opción de alternativa de ahorro, es necesario pesquisar y poner atención en los impuestos, los costos y el tipo de instrumento asociado a su propio perfil de riesgo.   https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcRMee5Ot2clW4o2MFyUiLSxF4fWRTuWoAk0PBTE3oO3lxS6c1Ql

Conoce algunas alternativas de ahorros indicadas: 

Abrir cuenta 2 AFP

Una de las ventajas de la Cuenta de Ahorro Voluntario, es que  cualquier afiliado al sistema de AFP puede abrir esa cuenta especial y tener libre disposición de su dinero. El diseño de los fondos de pensiones tiene otro ponto muy positivo: está pensado precisamente para el largo plazo, o sea, cuando se lleva en cuenta  los retornos del fondo C, se observa que éste ha tenido una rentabilidad promedio del orden del 10% real anual en 30 años.

Seguros con ahorro
La principal ventaja de ahorrar a través de un seguro de vida es que ese tipo de plan combina dos cosas muy importantes en un solo producto: el ahorro y la protección.

Ahorrar a través de seguros sin duda es una buena opción por su ventaja tributaria. Los recursos originados por este tipo de seguros no constituyen renta, de esa forma no estarán afectos al impuesto o a la ganancia de capital en caso de que sean rescatados. En caso de que el asegurado fallezca, por ejemplo, el beneficiario recibe la indemnización libre de impuesto.

Fondos mutuos

Los fondos mutuos son instrumentos que permiten invertir de manera muy diversificada y también a bajo costo.

Elegir el fondo es algo muy importante y en a la hora de elegir es imprescindible el mismo esté alineado con las características y necesidades del partícipe. Eso dice que es necesario llevar en cuenta el objetivo de su ahorro, el horizonte en que planea invertir y el riesgo que está dispuesto a asumir.

Un punto fuerte del fondo mutuo es que agrega que algo que no se debería perder de vista: el riesgo está asociado a la potencial rentabilidad, y siempre se requiere de un horizonte más largo.

La libreta de ahorro para los hijos pasó a segundo plano

En plena década de los 90 y principio del 2000, era tema común que los padres se inclinaran a abrir una libreta de ahorro para sus hijos recién nacidos, para tener un ahorro que pudiese rentar en los sistemas de inversión y así que ellos puedan gozar de dividendos de este ahorro en el futuro.

En la actualidad, la libreta de ahorro como tal, pasó a un segundo plano, ya que la industria financiera y una variada lista de alternativas para el ahorro a corto, mediano y largo plazo para los niños, así también las AFP, con la Cuenta 2. Están las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo, y los fondos mutuos y sus modalidades.

Cabe destacar que los instrumentos descritos van generando intereses a favor, que acompañados de una buena estrategia de inversión, puede duplicar las ganancias.

Scotiabank respalda idea de que el 5% adicional sea administrado por las AFP

5En la discusión que ha surgido por la administración del 5 por ciento adicional de cotización propuesto por el gobierno, con cargo para el empleador, un gran espaldarazo han recibido las administradoras por parte del banco Scotiabank Chile.

Uno de los pilares en el proyecto de mejora para el sistema previsional es este aumento del 5 por ciento de cotización para los trabajadores, y con ello ha comenzado un debate sobre a quién le cae responder por la administración de esos recursos como ahorro previsional. Por un lado las AFP alegan que al igual que el resto de los ahorros, ellas deberían hacerse cargo de esa responsabilidad, mientras el gobierno pretende que estos montos queden en manos de una institución independiente.

A la discusión entró al ruedo el banco Scotiabank Chile, quien salió a respaldar la idea de que el 5 por ciento adicional tiene que ser traspasado a las AFP. Esta posición fue claramente anunciada por el CEO  y country head de la compañía, Francisco Javier Sardón.

En una entrevista concedida a El Mercurio, el ejecutivo dijo que Scotiabank piensa que el 5 por ciento adicional debe quedarse en el sistema de pensiones privado. Además, descartó que el desempeño de las administradoras sea la razón de la crisis que el sector vive por estos días, ya que los rendimientos se corresponden a las rentabilidades que el mercado pudo haber logrado.

Factores y un servicio más allá de las pensiones
En esa línea, director ejecutivo de Scotiabank Chile manifestó que las administradoras de fondos de pensiones no han hecho mal su trabajo, y que el problema de los bajos montos de pensión en el país se debe a lagunas previsionales de los trabajadores por un lado, y al aumento en las expectativas de vida en el país por otro. Ambos escenarios son reconocidos como factores que afectan negativamente en las jubilaciones.

Hay que recordar además que las AFP cumplen su cometido ofreciendo otro tipo de productos complementarios, como el ahorro de indemnización AFP, depósitos convenidos y cuentas de ahorro voluntarias.

La discusión en torno al 5% adicional de cotización

El triunfo en las elecciones presidenciales de Sebastián Piñera, candidato opositor, pone también en debate el tema del 5% adicional de cotización en la AFP, donde la propuesta oficialista es que sea administrado por un ente público, paralelo a las administradoras denominado Consejo de Ahorro Previsional.

El anuncio provocó una acalorada discusión entre diversos sectores, esto porque el presidente electo se ha mostrado a favor de reformular la decisión del actual gobierno, mientras que el bloque oficialista busca aprobar la normativa antes que culmine el mandato de Michelle Bachelet.

Las AFP han manifestado que la idea de interponer un organismo nuevo a administrar los dineros extras para los cotizantes generaría un gasto enorme e innecesario en los tiempos que enfrenta el país. Por su defecto, siguen en la tendencia que deberían ser las propias AFP las que organicen este 5% adicional.

Guillier: crítico del sistema, pero beneficiario del APV

2Para muchos causó sorpresa la publicación destacada en el diario electrónico El Dínamo, donde se evidenció cómo el actual candidato a la presidencia Alejandro Guillier mantiene un cuantioso ahorro por medio del mecanismo de APV, a pesar de que en varias oportunidades ha manifestado su rechazo contra el sistema previsional actualmente vigente.

El precandidato de la Nueva Mayoría ha dicho “No hay ningún chileno que quiera darle un peso más a las AFP”, esto con relación al proyecto del gobierno de poder aumentar en un 5 por ciento el cálculo de ahorro previsional para los trabajadores, y sobre el que se ha entrado en debate sobre qué ente debería asumir la responsabilidad de administrar dichos montos.

A pesar de esta muestra de rechazo de entregar la administración de este ahorro extra a las mismas administradoras, Guillier mismo no se ha mantenido al margen de los mecanismos entregados por el sistema para aumentar el monto de pensión. Así, El Dínamo develó cómo Guillier es uno de los parlamentarios chilenos que mantiene un Ahorro Previsional Voluntario (APV), que según su declaración de patrimonio llega a las 50 unidades de fomento cada mes.

El detalle de un ahorro previsional que crece
El informe publicado por el sitio web menciona que el candidato aporta por ley el 10 por ciento de su renta, que llega hasta los $ 912 mil 180 pesos. Además de eso, mantiene un APV en la compañía de seguros Consorcio, donde cada año alcanza un ahorro de 600 unidades de fomento.

Lo anterior se traduce a que cada mes el senador entrega $1 millón 324 mil 350 pesos, que en doce meses le reportan un consolidado de 15 millones 892 mil 200 pesos. Con ello, Guillier ha logrado aumentar de forma considerable el monto estimado de su retiro a futuro.

Grupo etario que menos utiliza los APV

La Superintendencia de Pensiones dio a conocer los datos sobre el comportamiento en torno al Ahorro Previsional Voluntario, estableciendo la lectura que le hace la ciudadanía a este instrumento.

Los que más lo utilizan son las mujeres mayores de 65 años, con un porcentaje de 32%, por concepto de cobro del bono por hijo y la salvedad de poseer, al menos, una cotización posterior a esa edad. Le siguen los jóvenes menores a 20 años, con un 23%, en la mayoría sin actividad remunerada y que usan APV como ahorro previo al ingreso al mercado laboral.

En tanto, quienes menos usan el APV están en el grupo etario entre los 40 y 45 años de edad, cuando el trabajador ya posee un monto considerable de ahorro para la vejez y se siente más temeroso sobre el camino a seguir antes de la jubilación.

La fórmula en simples pasos para mejorar tu pensión

1El monto futuro de la jubilación es una preocupación que muchas personas están comenzando a tomar un peso real desde hoy. Debido al intenso debate previsional generado en los últimos meses, no es de extrañar que exista mayor interés en los ahorros que todos debemos hacer para nuestras pensiones futuras.

Para ahorrar y mejorar tu pensión es que reunimos  en sencillos pasos algunas importantes ideas que te permitirán aumentar tu ahorro en la AFP.

Maximiza tu ahorro
Lo primero que se debe tomar en cuenta es no dejar que tu empleador calcule tu cotización por menos del monto real. El trabajador debe velar porque sus cotizaciones se cumplan, ya que la mitad del ahorro previsional total se genera durante los primeros 10 años de trabajo.

Las lagunas previsionales son un gran enemigo para los números de tu jubilación. Si bien no siempre se podrá contar con trabajo seguro, sí existen mecanismos de ahorro previsional que permiten contrarrestar su efecto.

El Ahorro Previsional Voluntario es un gran aliado para subsanar las lagunas y otros imprevistos laborales que en el futuro lleguen a afectar tus cotizaciones.

Quienes ganan rentas altas, también pueden acudir al APV para ahorrar montos que sean mayores al tope legal impuesto actualmente.

Los emprendedores, trabajadores por cuenta propia y microempresarios no deben olvidarse del ahorro previsional, sobre todo tomando en cuenta que a partir del año 2018 la ley establece como obligatorias las cotizaciones para este sector de trabajadores.

Retrasa todo lo que puedas el momento de tu retiro, pues en la medida que la jubilación se realiza a edad más temprana, mayormente se verá afectado el monto de tu pensión. Lo ideal es cotizar por cerca de 40 años.

Mantén presente una asesoría previsional para saber en dónde es mejor invertir tus ahorros. En caso de no contar con esto, es mejor mantener los montos en fondos de bajo riesgo, desde el C hasta el E.

APV y las lagunas previsionales

El Ahorro Previsional Voluntario permite que el usuario pueda contar con un ahorro extra, superior al tope legal autorizado para las cotizaciones obligatorias en las cuentas de capitalización individual.

Se trata de una alternativa que ofrecen las AFP interesante para los afiliados que pretenden mejorar su condición actual en el sistema, pero que también puede subsanar otros temas de delicadeza, como las lagunas previsionales.

El tema de las bajas pensiones en la actualidad tiene en el foco de las discusiones a los períodos de inactividad donde una persona no aporta en sus cuentas de capitalización individual, lo que a la larga tiene efectos perjudiciales para el monto de ahorro y de pensión. A su vez, es complejo de subsanar.

Por ello, se recomienda complementar este tema con APV, procurando aportar un monto fijo regularmente, y estar informado sobre las rentabilidades y variables en el sistema.

Información y libertad, el nuevo trato con las AFP

Los trabajadores y la población en general han, por decirlo de una manera, despertado de la apatía que significa el tema de las AFP’s. Muchos han tomado el camino de la movilización y la protesta para ser escuchados, y, al enterarse de las nuevas medidas tomadas en el asunto, todo parece que será el gran tema de debate en las futuras elecciones presidenciales.

Pero, ¿qué nos queda a nosotros como individuos?, la primera respuesta es educarnos al respecto, para de esta forma estar al tanto de nuestras cotizaciones y ahorros de jubilación.1

Para ofrecer una herramienta digital, la Superintendencia de Pensiones creó una página web en la que todas las personas podrán acceder y encontrar información en materias como inversión, cotización y estrategias de rentabilidad, para de esta manera poder tomar decisiones más inteligentes al respecto.

La página de la Superintendencia, llamada “infórmate y decide”, también tiene información de las acciones que se llevan a cabo para cambiarse de AFP, libertad que tiene que proponerse y ser fomentada por los empleadores. A continuación te resumimos un poco al respecto:

¿Qué debes hacer para cambiarte de AFP?

Para comenzar debes solicitar una clave en tu AFP actual, este trámite lo puedes solicitar por internet, en la página de tu AFP, o dirigiéndote a una sucursal cercana, esta última resulta ser la opción más expedita a final de cuentas.

Tienes que firmar un comprobante que avale que recibiste satisfactoriamente tu clave, tras esto deberás cambiar la clave provisoria y crear una que solamente tú conocerás.

Antes de realizar el cambio de AFP, y ya con la posibilidad de iniciar sesión en tu cuenta de AFP por internet, es aconsejable que recojas todos los datos importantes de tus cotizaciones, para así tener una copia de respaldo.

El escenario externo como motivación para cambiarse de AFP

Desde marzo, Chile tendrá un nuevo Presidente cuando Sebastián Piñera asuma por segunda ocasión. Este hecho también tendrá un panorama incierto con respecto al futuro de las administradoras de fondos de pensiones.

Las AFP han estado en cuestionamientos desde los últimos años y en tramitación de una reforma por parte de la actual Mandataria en busca de mejoras en el sistema, pero que podría tomar un rumbo de cambios, en base a las determinaciones de la gestión entrante.

Lo concreto es que entre las propuestas en candidatura estaba la necesidad de aumentar el porcentaje de cotización, posibilidad de aumentar la edad de jubilación, fomentar el ahorro previsional voluntario y velar por incrementos en los fondos de pensiones solidarias. Con ello, buscar alternativas de cambio de AFP requerirá un mayor análisis, sobre todo, por cómo será el escenario desde el próximo año.